Lendico, la primera plataforma online internacional de préstamos P2P (entre particulares) de España, ha anunciado hoy que ofrece a sus inversores una rentabilidad media del 11%. Este proceso de financiación sin intermediarios se está viendo reforzado debido a la sequía de crédito en España y a los procesos de regulación del mercado a través de la Administración. De esta forma Lendico se presenta como una nueva alternativa de inversión a las instituciones financieras tradicionales, avalada por los datos del sector.

El mercado financiero alternativo (crowfunding-crowlending) ha experimentado un crecimiento del 91% anual desde 2012 y la cantidad de dinero prestada a través de las plataformas de préstamos P2P se ha incrementado en un 121% en 2013 con respecto al año anterior, según PtP Finance Association. Esto ha dado lugar a que algunos bancos hayan comenzado a ofrecer a sus clientes la opción de invertir en plataformas de préstamos alternativos. En el caso de España, el ejemplo lo encontramos en el Banco Santander, que acaba de suscribir un acuerdo de colaboración con Funding Circle, una importante plataforma de préstamos P2P que opera en Estados Unidos y Gran Bretaña.

El crédito a las familias sigue cayendo por octavo año consecutivo, un 5% en 2013, su nivel más bajo desde antes de la crisis. Además, según Euromonitor, los préstamos al consumo están experimentado la peor actuación de la historia reciente en España, siendo 2012 el peor año. El crédito no fluye, los bancos desconfían de sus clientes y demandan más garantías adicionales. Por otro lado, la bajada de las tasas de interés del Banco Central Europeo sobre los depósitos hace necesaria, más que nunca, alternativas de inversión. Es aquí donde los prestamos P2P ayudan a ofrecer un portfolio de opciones más amplio.

Así, la rentabilidad que ofrece Lendico a los inversores, más alta que la de las instituciones financieras tradicionales, está respaldada por un modelo de acción que garantiza un riguroso análisis de riesgo, con criterios de admisión muy restrictivos. Este exhaustivo análisis hace que menos del 5% de las solicitudes logren ser aprobadas y que a día de hoy no existan casos de préstamos fallidos.

En Lendico la pieza clave y su valor diferencial son la evaluación y el minucioso estudio de riesgos que se realiza para cada operación. Dicho proceso consiste en la validación de la documentación facilitada por el cliente, comprobando su autenticidad y la veracidad de los datos aportados en la solicitud del préstamo. Además, Lendico aplica a las operaciones un algoritmo propio para la clasificación del riesgo, basado en el conocimiento del mercado local y la experiencia del equipo de resigo alemán, dando como resultado una selección de préstamos a disposición del inversor bastante más restrictivos que los que muestran otras entidades del sector.

Todos los procesos de gestión de Lendico se realizan a través de Internet, lo que proporciona el ahorro en los gastos de intermediación en los que incurren los bancos y traspasa el crédito directamente a sus clientes. De esta forma el inversor tiene mínimos costes de estructura, en concreto paga una comisión de sólo el 1% de cada pago recibido. No es otra cosa que un modelo de transparencia sin comisiones ocultas. Así, los inversores pueden invertir en diferentes préstamos a través de la plataforma, eligiendo la cantidad que desean invertir en cada uno y teniendo la posibilidad de minimizar el riesgo a través de la diversificación. Todo ello con la tranquilidad de que la duración del préstamo es de 6 a 60 meses y que reciben su reembolso más los intereses desde el primer mes en que han invertido.

La seguridad jurídica de un sistema de inversión de reciente incorporación es pieza capital para reforzar la seguridad de los inversores y, en este terreno, Lendico colabora con la Administración española en el proceso de regulación del mercado, que se hará mediante la Ley de Fomento de la Financiación Empresarial. La compañía trabaja activamente para tratar los puntos de la reciente regulación que afectan directamente al crowdlending. Junto al resto de plataformas de préstamos P2P más importantes de España, Lendico está en contacto directo con los reguladores para conseguir que este tipo de financiación se convierta en una alternativa real para las necesidades de financiación en España.