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El Banco de Espa a recomienda a las entidades financieras que no presten ms del 80% del valor de la vivienda

Redacción
martes, 16 de noviembre de 2004, 22:44 h (CET)
El subgobernador del Banco de Espa a, Gonzalo Gil, recomend a las entidades financieras que no presten m s que el 80 por ciento del valor de la vivienda a precio de mercado, y mostr sus dudas de que todas las entidades financieras cumplan siempre este principio.

Redacci n / EP
Gil, que inaugur las jornadas "Reflexiones sobre la problem tica empresarial en el marco normativo y financiero del ao 2005", organizadas por Caixanova y la Asociaci n de Periodistas de Informacin Econ mica (Apie), advirti ayer de los riesgos a los que se enfrentan estas entidades al acudir al mercado interbancario europeo y al recurrir a otras f rmulas, como emisiones, para hacer frente al "fuerte" y "persistente" crecimiento de los crditos hipotecarios, dado que los dep sitos captados ya no son suficientes para hacer frente a este tipo de demanda, como ocurra hist ricamente.

Por ello, insisti en la necesidad de vigilar cada vez m s este tipo de prcticas, que repercute en las pol ticas de pasivo de las entidades, y estim "conveniente" que las cajas y los bancos acent en las polticas de riesgo para reforzar las garant as de las operaciones hipotecarias, que siguen creciendo "de manera muy importante", lo que en un entorno diferente al actual acarreara alteraciones en todas las variables inherentes a este tipo de operaciones.

Tambi n alert sobre el incremento de los riesgos en un supuesto cambio de escenario de tipos de inter s, y sobre el mayor grado de vulnerabilidad que se deriva de una mayor concesin de cr ditos hipotecarios, ya que cualquier alteracin del mercado puede alterar el valor de la garant a.

Gil insisti en el "fuerte" y "persistente" crecimiento de los hipotecarios en Espa a y aunque, segn l, el mercado hipotecario espaol es "muy flexible" "muy barato", "muy gil" y "muy competitivo", reconoci que cualquier medida como las anunciadas por el Ministerio de Econom a para abaratar los cambios en las hipotecas ser "bienvenida". No obstante, subray que el Gobierno no ha tenido todava ning n contacto con el Banco de Espaa para abordar estas reformas.

Adem s, reconoci que el problema radica en c mo conseguir que las tasas de crecimiento del crdito hipotecario se ralenticen "poco a poco", al tiempo que record que el sistema espa ol es de los "ms baratos del mundo" en cuanto a comisiones.

Por otra parte, subray la "potencia" de las cajas de ahorros, que han acometido un importante proceso de expansin y ha mejorado a la vez su ratio de eficiencia y su rentabilidad, pero reiter que las caractersticas peculiares de este tipo de entidades deben mantenerse.

Al tiempo, record el "amplio" consenso existente para preservar el modelo actual de las cajas de ahorro, que pasa por reafirmar su carcter de entidades financieras e incidir en su eficiencia y racionalidad. En este sentido, insisti en la necesidad de las cajas de ahorros de prestar atencin a las pol ticas de inversin, que deben ser solventes, y as conseguir los fines propuestos.

Advirti que tras las reformas acometidas en 2002 y 2003 en materia de cajas de ahorros es necesario dedicar "esfuerzos mayores" a desarrollar y asimilar esos cambios antes que acometer nuevos cambios legislativos, y subray que los realizados han ido en la direccin "adecuada". En este sentido, recomend una "apuesta ms decidida" por instrumentos que permitan mayor funcionamiento de la disciplina de mercado y mayor intensidad en control de los riesgos de las entidades.

Gil subray que la aplicacin de Basilea II y de las Normas Internacionales de Contabilidad (NIC) supondr cambios en la forma de afrontar el negocio, aunque reconoci que las NIC se aplican a todas las entidades por igual y que, sin embargo, las entidades financieras tienen ciertas peculiaridades que deben ser tenidas en cuenta, sobre todo, porque es un sector con un "extraordinario nivel de regulaci n", por lo que el papel de los supervisores debe ser "beligerante" y "activo".

Insisti en la importancia que tiene el intercambio de informaci n entre supervisores y abog, una vez m s, por la transparencia "clara" y "persistente" como base para incorporar la disciplina de mercado.

Reconoci que la convergencia de las normas de contabilidad europeas con las angloamericanas no tendr lugar antes de 2007 2008.

Gil avanz que probablemente la nueva circular 4/91 se aprobar en el ltimo consejo de gobierno del Banco de Espa a del mes de noviembre y que entrar en vigor el 1 de enero de 2005, una vez sometida a consulta de las asociaciones profesionales.

Adelant que no ser un texto "congelado", sino "abierto", para poder incorporar las novedades que vayan surgiendo. Esta nueva circular servir para que las entidades financieras tengan ms certeza a la hora de elaborar su contabilidad y pretende evitar rupturas "bruscas" con el sistema anterior.

El tema de las provisiones, que ha sido el que m s controversia ha suscitado, ya se ha "apaciguado", segn Gil, quien subray que con la nueva circular se producir una "reducci n no muy grande" en el volumen de las mismas y reiter que se trata de un sistema "mejor" que el anterior, al tiempo que alert sobre el riesgo, por lo menos "reputacional", que supone para las entidades estar en parasos fiscales.

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